managementranepaУправленческое консультированиеAdministrative Consulting1726-11391816-8590Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration. North-West Institute of Management.10.22394/1726-1139-2020-11-77-92managementranepa-1571Research ArticleВЛАСТЬ И ЭКОНОМИКАPOWER AND ECONOMICSОсобенности российского рынка кредитования малого и среднего предпринимательства на современном этапеFeatures of the Russian Small and Medium-sized Enterprise Lending Market at the Present StageЖирнельЕ. В.ZhirnelE. V.

Управляющий Фондом финансовой поддержки СМП ЯНАО, кандидат экономических наук

evge2004@mail.ruФонд финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства Ямало-Ненецкого автономного округаFund for Financial Support of Small Businesses of Yamal-N enets Autonomous Area2020070120210117792Copyright © Жирнель Е.В., 20212021Жирнель Е.В.Zhirnel E.V.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://www.acjournal.ru/jour/article/view/1571

Кредитование является одним из факторов развития малого и среднего бизнеса. В последние годы российское государство предпринимает серьезные усилия по повышению доступности заемных средств для бизнеса и использует рынок кредитования как инструмент ускорения экономического роста. В работе показано, что этот же механизм работает как один из самых оперативных и действенных в рамках реализации антикризисной политики, что можно наблюдать в том числе в период пандемии 2020 г.

Цель исследования — выявить особенности и проблемы современного этапа развития рынка кредитования малого и среднего предпринимательства в России. В статье рассматриваются два уровня финансовой поддержки малого и среднего бизнеса: федеральный и региональный. Сегодня они представлены разными институтами, которые дополняют друг друга. Однако несмотря на масштабные государственные программы стимулирования кредитования, доля субъектов малого и среднего предпринимательства, пользующихся заемными средствами, остается низкой и недостаточной для активного развития этого сектора экономики.

В исследовании использовались экспертный и статистический анализ, информационной базой для исследования стала статистика Банка России, Федеральной налоговой службы, законодательство в сфере предпринимательства, данные органов исполнительной власти, аналитические отчеты Банка России, Счетной палаты России, рейтингового агентства Эксперт РА.

Lending is one of the factors in the development of small and medium-sized businesses. In recent years, the Russian state has made serious efforts to increase the availability of borrowed funds for business and uses the lending market as a tool to accelerate economic growth. The work shows that the same mechanism works as one of the most rapid and effective in the implementation of anti-crisis policies, which can be observed, including during the 2020 pandemic.

The purpose of the study is to identify the features and problems of the modern stage of the development of the lending market for small and medium-sized enterprises in Russia. The article considers two levels of financial support for small and medium-sized businesses: federal and regional. Today they are represented by different institutions that complement each other. However, despite large-scale state programs to stimulate lending, the share of small and medium-sized enterprises using borrowed funds remains low and insufficient for the active development of this sector of the economy.

The study used expert and statistical analysis, the information base for the study was statistics from the Bank of Russia, the Federal Tax Service, legislation in the field of entrepreneurship, data from executive authorities, analytical reports from the Bank of Russia, the Accounts Chamber of Russia, and the Expert RA rating agency

малый бизнеспредпринимательствокредитгосударственная политикаsmall businessentrepreneurshipcreditstate policyReferencesАганбегян А. Г. О новой роли банков в финансировании послекризисного социально-экономического развития России (субъективные заметки) // Деньги и кредит. 2011. № 1. С. 27–36.Aganbegyan A. G. On the new role of banks in financing the post-crisis socio-economic development of Russia (subjective notes) // Money and credit [Den’gi i kredit]. 2011. N 1. P. 27–36. (In rus)Аганбегян А. Г. «Длинные» деньги — где вы? // Экономические стратегии. 2007. № 4 (54). С. 24–29.Aganbegyan A. G. “Long” money — where are you? // Economic strategies [Ekonomicheskie strategii]. 2007. N 4 (54). P. 24–29. (In rus)Агеева Л. Н. Проблемы и перспективы развития малого предпринимательства в России: монография / Л.Н. Агеева. М. : Московский государственный областной университет, 2014. 178 с.Ageeva L. N. Problems and prospects for the development of small business in Russia: monograph / L. N. Ageeva. M.: Moscow State Regional University, 2014. 178 p. (In rus)Аузан А. А. Долгосрочная экономическая динамика: роль неформальных институтов // Журнал экономической теории. 2013. № 4. С. 48–57.Auzan A.A. Long-term economic dynamics: the role of informal institutions // Journal of Economic Theory [Zhurnal ekonomicheskoi teorii]. 2013. N 4. P. 48–57. (In rus)Багратуни К.Ю., Ситохова Т.Е. Аспекты государственной финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства // Экономика и предпринимательство. 2018. № 5 (94). С. 648–651.Bagratuni K.Yu., Sitokhova I. E. Aspects of state financial support for small and medium-sized enterprises // Economics and entrepreneurship [Ekonomika i predprinimatel’stvo]. 2018. N 5 (94). P. 648–651. (In rus)Версоцкий Р.Р. Зарубежный опыт поддержки малого и среднего предпринимательства и возможности его применения в современной России // Управленческое консультирование. 2019. № 7 (127). С. 108–114.Versotsky R.R. Foreign experience of supporting small and medium-sized enterprises and the possibility of its application in modern Russia // Administrative consulting [Upravlencheskoe konsul’tirovanie]. 2019. N 7 (127). P. 108–114. (In rus)Галимов И. А. Кризис и развитие предпринимательских структур. Проблемы формирования системы устойчивого развития предпринимательских структур в условиях кризиса // Российское предпринимательство. 2009. № 4–1. С. 46–51.Galimov I.A. Crisis and development of entrepreneurial structures. Problems of formation of a system of sustainable development of entrepreneurial structures in crisis // Russian entrepreneurship [Rossiiskoe predprinimatel’stvo]. 2009. N 4-1. P. 46–51. (In rus)Заболоцкая В.В. Экономические основы кредитования предприятий малого бизнеса // Финансы и кредит. 2011. № 27 (459). С. 63–71.Zabolotskaya V. V. Economic foundations of lending to small businesses // Finance and credit [Finansy i kredit]. 2011. N 27 (459). P. 63–71. (In rus)Заславская Т.И. Бизнес-слой российского общества: понятие, структура, идентификация // Мониторинг общественного мнения: экономические и социальные перемены. 1994. № 5. С. 7–15.Zaslavskaya T.I. Business of Russian society: concept, structure, identification // Public opinion monitoring: economic and social changes [Monitoring obshchestvennogo mneniya: ekonomicheskie i sotsial’nye peremeny]. 1994. N 5. P. 7–15. (In rus)Золотов А.В., Муханов М. Н. Позитивная реинтеграция как способ развития малого и среднего предпринимательства // Вопросы экономики. 2012. № 6. С. 83–88.Zolotov A. V., Mukhanov M. N. Positive reintegration as a way of developing small and mediumsized enterprises // Economic issues [Voprosy ekonomiki]. 2012. N 6. P. 83–88. (In rus)Матросова С.В., Рейхерт Н.В. Проблемы финансирования малого предпринимательства в России // Проблемы современной экономики. 2011. № 2 (38). С. 175–177.Matrosova S. V., Reichert N.V. Problems of financing small business in Russia // Problems of modern economy [Problemy sovremennoi ekonomiki]. 2011. N 2 (38). P. 175–177. (In rus)Мещерякова Н. М., Уткина Н. И., Яшкова Е.В. Особенности кредитования малого бизнеса в России // Актуальные вопросы современной экономики. 2019. № 6–1. С. 669–674.Meshcheryakova N.M., Utkina N.I., Yashkova E.V. Features of small business lending in Russia // Topical issues of the modern economy [Aktual’nye voprosy sovremennoi ekonomiki]. 2019. N 6-1. P. 669–674. (In rus)Полбин А.В., Синельников-Мурылев С. Г., Трунин П.В. Экономический кризис 2020 г.: причины и меры по его преодолению и дальнейшему развитию России // Вопросы экономики. 2020. № 6. С. 5–21.Polbin A. V., Sinelnikov-Murylev S. G., Trunin P. V. Economic crisis of 2020: reasons and measures to overcome it and further development of Russia // Economic issues [Voprosy ekonomiki]. 2020. N 6. P. 5–21. (In rus)Полтерович В. М. Корень проблем — неэффективности государства // Экономическая наука современной России. 2000. № 51. С. 41–44.Polterovich V. M. The root of the problems is the inefficiency of the state // Economic science of modern Russia [Ekonomicheskaya nauka sovremennoi Rossii]. 2000. N 51. P. 41–44. (In rus)Полтерович В. М., Попов В.В., Тонис А. С. Концентрация доходов, нестабильность демократии и экономический рост // Экономика и математические методы. 2009. Т. 45. № 1. С. 15–29.Polterovich V. M., Popov V. V., Tonis A.S. Concentration of income, instability of democracy and economic growth // Economics and mathematical methods [Ekonomika i matematicheskie metody]. 2009. Vol. 45. N 1. P. 15–29. (In rus)Раянова Г.Ф. Фонды поддержки предпринимательства и развитие предпринимательства на региональном уровне // Экономика и предпринимательство. 2020. № 6 (119). С. 312–316.Rayanova G. F. Entrepreneurship support funds and entrepreneurship development at the regional level // Economics and entrepreneurship [Ekonomika i predprinimatel’stvo]. 2020. N 6 (119). P. 312–316. (In rus)Рукавишников Д. С. Прогноз динамики численности российских банков до 2025 г. // Управленческое консультирование. 2018. № 8. С. 129–136.Rukavishnikov D.S. Forecast of the dynamics of the number of Russian banks until 2025 // Administrative consulting [Upravlencheskoe konsul’tirovanie]. 2018. N 8. P. 129–136. (In rus)Сергиенко Н. С. Государственная поддержка малого и среднего бизнеса в условиях пандемии коронавируса: опыт развитых стран // Экономика и предпринимательство. 2020. № 5 (118). С. 752–755.Sergienko N.S. State support for small and medium-sized businesses in the conditions of the coronavirus pandemic: experience of developed countries // Economics and entrepreneurship [Ekonomika i predprinimatel’stvo]. 2020. N 5 (118). P. 752–755. (In rus)Тихомирова Е.В. Кредитование малого и среднего бизнеса — перспективное направление кредитной политики банков // Деньги и кредит. 2010. № 1. С. 46–53.Tikhomirova E. V. Lending to small and medium-sized businesses is a promising area of bank credit policy // Money and credit [Den’gi i kredit]. 2010. N 1. P. 46–53. (In rus)Федулова С.Ф. Финансовая поддержка малого и среднего бизнеса в Удмуртской республике // Вестник Удмуртского университета. 2019. № 6. Том 29. С. 771–775.Fedulova S.F. Financial support for small and medium-sized businesses in the Udmurt Republic // Bulletin of Udmurt University [Vestnik Udmurtskogo universiteta]. 2019. N 6. Vol. 29. P. 771–775. (In rus)Чеботарев В. С., Ионов В.А. Текущие тенденции в реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» // Финансовая экономика. 2019. № 9. С. 413–416.Chebotarev V.S., Ionov V.A. Current trends in the implementation of the national project “Small and medium-sized entrepreneurship and support for individual entrepreneurial initiative” // Financial economy [Finansovaya ekonomika]. 2019. N 9. P. 413–416. (In rus)Чернова О.А., Давыденко И. Г. Оценка эффективности реализации региональной программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса (на примере Ростовской области) // Региональная экономика. Юг России. 2020. № 1. Т. 8. С. 202–211.Chernova O.A., Davydenko I.G. Evaluation of the effectiveness of the implementation of the regional program of preferential lending to small and medium-sized businesses (using the example of the Rostov region) // Regional economy. South of Russia [Regional’naya ekonomika. Yug Rossii]. 2020. N 1. Vol. 8. P. 202–211. (In rus)Шамахов В.А. Государственная финансовая поддержка субъектов малого предпринимательства: проблемы и перспективы // Среднерусский вестник общественных наук. 2015. № 5. С. 173–181.Shamakhov V.A. State financial support for small business entities: problems and prospects // Central Russian Journal of Social Sciences [Srednerusskii vestnik obshchestvennykh nauk]. 2015. N 5. P. 173–181. (In rus)

The authors declare that there are no conflicts of interest present.